USA obvinily pět lidí kvůli podvodům s půjčkami pomocí falešných studentů
Americké úřady tvrdí, že podvodníci kradli osobní údaje a zakládali jménem jejich majitelů falešné studentské účty. K vyplňování žádostí i udržování zdání, že studenti navštěvují výuku, podle vyšetřovatelů využívali také umělou inteligenci.
Falešné zápisy, skutečné peníze
Americké ministerstvo spravedlnosti obvinilo pět lidí v rámci rozsáhlého zásahu proti takzvaným „ghost students“ – fiktivním studentům, jejichž identity měli podvodníci využívat k získání federální studentské podpory. Úřady zároveň zabavily kryptoměny v hodnotě přes 750 000 dolarů, které spojily se sítí napojenou na keňské občany. Podle ministerstva jde o první mezinárodní zabavení tohoto druhu v Keni.
Schéma podle vyšetřovatelů začínalo nákupem osobních údajů Američanů. Terčem měli být často lidé, kteří po střední škole místo studia nastoupili do práce. Podvodníci jejich údaje použili k podání žádosti o federální studentskou podporu FAFSA a k přihlášení na univerzity či komunitní vysoké školy.
Peníze nejprve pokrývají školné a poplatky. Zbytek podpory pak může být vyplacen na účet, který ovládají pachatelé. Podle ministerstva spravedlnosti pomáhali v některých případech s převodem peněz také lidé v USA, kteří poskytli své bankovní účty.
AI měla udržet studenty ve škole
Umělá inteligence podle úřadů sloužila k vyplňování přihlášek, vypracovávání studijních úkolů i vytváření dojmu, že se falešný student účastní online výuky. Cílem bylo udržet podvodný účet aktivní co nejdéle, aby podpora přicházela opakovaně, semestr za semestrem. Úřady popsaly i případy, kdy měl falešný student v online třídě působit jako skutečně přítomný.
Americké ministerstvo školství podle vyjádření na tiskové konferenci identifikovalo přes 830 000 potenciálně podvodných účtů studentské podpory vytvořených s využitím osobních údajů občanů. Pokud by všechny odpovídaly falešným studentům, ztráty by se blížily 130 milionům dolarů. U konkrétních obviněných úřady vyčíslily skutečnou škodu na více než 32 milionů dolarů a uvedly, že celková částka může být výrazně vyšší.
V jednom z popsaných případů měl obviněný přijmout přes 700 podvodných vratných plateb studentské podpory na několik bankovních účtů. Celkem šlo přibližně o 1 439 548 dolarů.
Oběti mohou na podvod přijít až po letech
Lidé, jejichž údaje někdo zneužil, se o falešném studiu nemusejí dozvědět včas. Problém může vyjít najevo až ve chvíli, kdy po nich stát začne požadovat splacení půjčky. Do té doby může být poškozena jejich úvěrová historie; následné dokazování, že o studium nežádali, je podle úřadů složité.
Vyšetřování začalo poté, co inspektoři ministerstva školství zachytili podezřelé vzorce. Analýza dat pak pomohla určit další účty a sledovat peníze na americké i zahraniční bankovní účty a do kryptoměnových peněženek. Úřad státního zástupce ve Virginii předal přibližně 50 podnětů celkem 26 pobočkám FBI.
Automatické kontroly mohou zasáhnout i skutečné studenty
Ministerstvo školství zavedlo online ověřování totožnosti a automatické vyhodnocování žádostí. Student při něm před kamerou ukazuje úřední doklad a systém žádosti přiřazuje míru rizika. Případy označené jako vysoce rizikové mohou být zamítnuty; další ověřování pak podle popisu připadá na školy.
Zastánci dostupného vzdělávání varují, že falešné poplachy mohou skutečným žadatelům zdržet vyplacení podpory. Obtížnější může být ověřování například pro studenty s nízkými příjmy, kteří nemají řidičský průkaz nebo jiný snadno dostupný doklad. Kritici upozorňují také na možné poplatky a na to, že průtahy mohou komplikovat placení školních účtů či nákup učebnic.
Systém navíc už zaznamenal technickou chybu. Ministerstvo v srpnu potvrdilo, že mezi 29. červnem a 6. červencem se výsledky kontroly podvodů nedostaly k některým formulářům FAFSA. Po odhalení problému úřad žádosti zpracoval znovu.